任意停卡的台北富邦銀行

兩天前一張信用卡突然無法刷過，當時還不曉得是哪邊的問題，反正換一張就沒問題了，沒想到隔天再刷還是不過，且這次安全交易中心有打電話來告知我被停卡，而這張卡的發卡銀行，就是兩個多月前才因濫登呆帳被判賠20萬的台北富邦銀行。經過查證，這完全又是一樁恣意違反自家約定條款的案例。

根據台北富邦銀行交易安全中心，被停卡的理由是甲方（持卡人）上期繳付款項未達乙方（銀行）所定最低應繳金額。

這的確是事實，原因是上期信用卡帳單所載最低應繳金額遠超過實際應繳總額（期間有刷退但尚未反映在帳單上），收到當時已經跟銀行確認刷退的部份已經生效，所以實際應繳總額僅為新台幣500元，問題這與帳單金額不符，所以無法使用常用的便利商店繳款途徑，若為了這區區500元匯款，則得損失17元跨行轉帳手續費，更別說是跑一趟郵局填劃撥單的成本，再想想8.87%的循環信用利率，嗯，在下一期帳單來之前，就認賠這4元的循環信用利息吧！想不到就因此遭遇被停卡的命運。

一時之間，拿出信用卡申請書（向來會多留一份以備不時）跟會員權益手冊都沒有看到相關規定，去電付費客服（(02)8751-1313），經值班小姐告知，要看的應該是台北富邦銀行信用卡約定條款，找了一會發現的確有這本摺頁小冊，但其引述的條款為第二十二條（信用卡使用之限制）

甲方如有下列事由之一者，乙方無須事先通知或催告，得拒絕授權、降低甲方之信用額度、調整循環信用最低應繳比率或金額、
暫時停止或強制停用甲方使用信用卡之權利，並應立即通知甲方：

其中的第一項第三款：

3、甲 方連續二期所繳付款項未達乙方所定最低應繳金額者。

什麼？這明明是發卡後的第一期帳單，何來的連續兩期所繳付款項未達乙方所定最低應繳金額？


值班小姐緊張了一下，但過一會兒又鬆口氣告知，適用的條款應該是第二項第二款。

甲方如有下列事由之一者，經乙方事先通知或催告後，且甲方無法釋明正當理由，得拒絕授權、降低甲方之信用額度、調整循環信用最低應繳比率或金額。情節重大必要時，暫時停止或強制停用甲方使用信用卡之權利：⋯2、 甲方有一期所繳付款項未達乙方所定最低應繳金額者。

這更扯了，雖然這是第一期帳單，但是卻從未接獲事先通知與催告，當然也沒有機會闡明理由（姑且不論是否正當），且更不可能是「情節重大」！


聽值班小姐又緊張起來，幫忙給個台階下，這種事就請你們主管出來解釋吧！過一會兒換值班主管馮小姐登場，一開始又上演了一輪值班小姐的「Catch-22」迴圈，經由不厭其煩的溝通，又經過一段等待的時間，此時更扯的事發生了，這次馮姓值班主管胸有成竹的表示，第二十二條第一項第三款結尾還有「或所繳付款項⋯⋯」的文字，經過比對，手上的版本是99年10月7日印刷（線上版為10月5日），而馮小姐手上的則是99年8月3日的舊版本！被揭露這點之後，再次經過一段不短的等待時間，這回要來凹第二期帳款已經結帳，所以變成連續兩期未達最低應繳金額！

什麼鬼？第二期帳單都還未寄發，什麼叫做第二期未繳付？若要以結帳日來算，那根本只要第一期結帳後有刷卡就會變成連續兩期，更何況也沒有立即通知甲方啊！馮小姐口說不好意思，卻又表示要請法務部門修改條款，那妳是要用未來的條款追溯過去的交易嗎？反正就是硬坳，但是重點在於解決問題，所以馮小姐承諾將開放卡片之後，也無須多作爭議。


這段是有錄音存證的（請注意錄音中「款」與「項」兩者是錯置的）

稍候馮小姐通知卡片已經可以使用了，而且試用後的確可刷過，本來事情就這樣要告一段落，想不到今天要再買團購的東西又不能刷了！打給客服，居然又說因為帳款問題被停卡了！周旋十幾分鐘，雖然可以再開放，但之後還是會被停用，所以繳清前每次用都要先找客服。好吧！你們要不照約定條款來惡搞，也只有公布你們的惡劣行徑了！

剛查了一下，停卡有可能影響信用記錄（也許銀行已經向聯徵中心登錄），看來須申請信用報告確認這點（他們已不值得被相信會依規定告知），必要時還得訴訟討回公道了。